Содержание:
В 2022 году есть вполне реальные способы получить деньги на развитие собственного бизнеса. Каждый из них имеет свои нюансы, плюсы и минусы, о которых мы поговорим подробнее. А наши специалисты дали советы начинающим бизнесменам по вопросу поиска стартового капитала.
Условия получения денег на открытие и развитие бизнеса
| Где взять | От государства, от банков, от партнеров, от частных инвесторов, с помощью краудфандинга. |
| Мне нужно вернуться | Нет, но вам необходимо подтвердить их целевое использование. |
| Сколько можно получить от государства | До 20 миллионов рублей |
| Формы помощи со стороны государства | Финансовые, имущественные, информационные, консультативные, образовательные |
| Наличие бизнес-плана | Бизнес-план нужен практически во всех случаях, поэтому начинать стоит именно с него. |
| Какой формат лучше выбрать: партнерство или привлечение инвестора | Основное отличие этих форматов в том, что партнер имеет равные права с предпринимателем, может влиять на бизнес-процессы и вести бизнес. Инвестор вкладывает деньги и ждет прибыли, не вмешиваясь в процессы. Это следует учитывать при выборе. |
| Что делать, если бизнес обанкротился и инвестор требует вернуть деньги | В любом случае инвестору придется расплатиться. Прежде всего, вам необходимо отдать деньги, полученные от продажи бизнеса, оборудования и т. д. Если этой суммы недостаточно, вы можете продать недвижимость или заключить договор на погашение долга. |
Где взять деньги на открытие и развитие бизнеса
Необходимую сумму можно взять у государства. Если субсидия будет одобрена и предприниматель выполнит все условия, деньги возвращать не придется. Если этот метод по каким-то причинам не подходит, вы можете обратиться в банк за кредитом, найти партнера или частного инвестора, а также получить деньги на открытие и развитие бизнеса с помощью краудфандинга.
Государственная поддержка
Государство поддерживает только те предприятия, которые работают в определенных отраслях. Это сферы социальной направленности, инноваций, агропромышленного комплекса и туризма.1. Кроме того, поддержку могут получить начинающие предприниматели, планирующие организовать малый или средний бизнес.
Есть и региональная поддержка. Он включает в себя субсидии на развитие приоритетных отраслей, конкурсы на получение грантов для женщин, занимающихся бизнесом, и молодых предпринимателей.
Главное преимущество господдержки в том, что субсидию не нужно возвращать. Выгода государства в этом случае – не извлечение прибыли, а развитие отстающего сектора за счет новых компаний.
При этом у предпринимателя, получившего субсидию, остаются определенные обязательства. Деньги на развитие бизнеса можно использовать только по назначению, кроме того, нужно отчитываться о расходах. В противном случае предприниматель не только потеряет репутацию, ему может грозить административная, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.
В настоящее время действует несколько государственных программ поддержки бизнеса.2:
| Название программы | Кто может участвовать | Какая помощь оказывается |
| "Начало" | Предприниматели, работающие в сфере IT-технологий | 2,5 миллиона рублей от государства. При этом предприниматель должен найти инвестора, который дополнительно вложит в бизнес такую же сумму. |
| "Умник" | Предприниматели до 30 лет. Преимущество для тех, кто работает в сфере инновационных технологий. | 500 тысяч рублей от государства |
| "Разработка" | Предпринимателям, планирующим расширение компании с организацией дополнительных рабочих мест. | До 15 миллионов рублей от государства |
| «Кооператив» | Малые и средние предприятия, готовые к модернизации и внедрению в крупное промышленное производство | До 20 миллионов рублей от государства |
| «Интернационализация» | Предприятия и компании, которые планируют развивать проекты совместно с иностранными компаниями | До 15 миллионов рублей от государства |
Помимо общепрограмм, есть региональные. Их участникам предоставляется субсидия на развитие в определенной сфере деятельности. В каждом регионе будут свои условия, правила и направления поддержки. Субсидию по ним в дальнейшем возвращать не придется. Кроме того, господдержка может иметь другой формат.
- Финансовые – гранты, субсидии, льготы.
- Собственность – предоставление бизнесу права пользования государственным имуществом на льготных условиях.
- Информация – разработка федеральных и региональных информационных систем для предпринимателей.
- Консалтинг – консультации специалистов в формате обучающих курсов по созданию и дальнейшему ведению бизнеса.
- Образовательная – профессиональная подготовка и переподготовка специалистов.
Получить региональную поддержку сможет предприниматель, чей бизнес представляет собой микро-, малое или среднее предприятие, доход которого не превышает 2 млрд рублей в год, а штат сотрудников не превышает 250 человек.
Кроме того, есть и другие условия, которые необходимо выполнить, если вы рассчитываете получить помощь.
- Не менее 51% уставного капитала предприятия должно принадлежать физическим лицам или субъектам малого бизнеса.
- Оставшаяся часть (не более 49%) уставного капитала может принадлежать предприятиям, не входящим в состав субъектов малого и среднего бизнеса.
- Государству, региональным органам власти или некоммерческим организациям может принадлежать не более 25% уставного капитала.
- Организация должна присутствовать на рынке не более 2 лет.
- Компания должна быть зарегистрирована в Федеральной налоговой службе.
- Компания не должна иметь задолженности по налогам, кредитам и социальным отчислениям.
- Организация должна быть включена в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Если его нет в реестре, помощь от государства получить невозможно, даже если соблюдены все остальные условия.
Основная часть мер господдержки предоставляется бизнесу независимо от сферы деятельности. Однако когда речь идет о финансовой поддержке малого и среднего бизнеса, чаще всего финансирование направляется на развитие и поддержку приоритетных отраслей экономики. Теперь это здравоохранение, сельское хозяйство, образование, социальные услуги, внутренний туризм, инновационные технологии, оптовая и розничная торговля, культура.
Помимо вышеперечисленных льгот, региональные власти могут предоставлять и другие субсидии.3.
- Для лизинга оборудования. Финансируется оплата части первоначального взноса при заключении договора лизинга оборудования. Компенсация достигает 70% от необходимой суммы. Для получения необходимо принять участие в конкурсном отборе.
- Чтобы платить проценты по кредитам. Если предприниматель взял кредит на развитие и поддержку бизнеса, государство может помочь ему выплатить проценты.
- To participate in exhibitions. The amount of compensation is not more than 50% of the required amount. When holding an exhibition on the territory of the Federation – up to 350 thousand rubles, on the territory of a foreign state – up to 700 thousand rubles.
- Для рекламной кампании. Размер субсидии – до 300 тысяч рублей. Он выплачивается не наличными, а товарами или услугами, необходимыми для проведения кампании.
- За сертификацию продукции, транспортировку товаров за границу, получение сертификатов и патентов – до 3 млн руб.
Полную информацию о любом виде субсидий можно получить в региональном отделении Федеральной корпорации малого и среднего бизнеса. Их список доступен на сайте мойбизнес.рф или на сайте самой Корпорации.
You can also get advice on all measures of state support for business by calling the hotline. The list of federal and regional numbers is on the site mybusiness.rf. In addition, an online consultation is possible from the My Business centers on the SME Digital Platform, the official resource of the Ministry of Economic Development of the Federation.
Однако бывают ситуации, когда в субсидиях может быть отказано.
- Выбрана сфера деятельности, не поддерживаемая государством. Это производство табачных изделий, алкоголя, страхование и банковское дело.
- Заявка на грант подается повторно.
- Плохой бизнес-план. Доходы и расходы рассмотрены недостаточно подробно, отсутствуют необходимые расчеты, срок окупаемости слишком велик, не описана социально-экономическая значимость.
- Сумма требуемого финансирования завышена.
- Направления расходования средств не описаны. Это одно из главных условий. Из документов должно быть понятно, на что планируется потратить деньги. Если этого не произойдет, госорганы не смогут контролировать целевое расходование выделенного бюджета.
Если вы не знаете, на что можно претендовать и какие виды субсидий подходят вашему бизнесу, логичнее начать с консультации в Федеральной корпорации МСП.
| Преимущества государственной поддержки бизнеса | Минусы государственной поддержки бизнеса |
| Деньги не придется возвращать государству | Финансовая поддержка ожидается только для определенных экономических направлений |
| Большие суммы денежных средств | Деньги можно использовать только в соответствии с представленными расчетами, необходимо отчитаться о потраченных деньгах. |
| Множество видов поддержки, включая консультации, помощь в выплате процентов банку и др. | Нецелевое присвоение субсидий влечет за собой административную или уголовную ответственность. |
Банки
Если получить помощь от государства не удалось, можно обратиться в банк за кредитом. Данное решение больше подойдет стабильным компаниям, существующим на рынке несколько лет. Прежде всего банк должен быть уверен, что деньги вернутся обратно. Поэтому начинающему бизнесу будет сложно получить нужную сумму.
Однако кредитование бизнеса в банке имеет свои преимущества. Это, как правило, низкие процентные ставки, долгосрочные кредиты, простота оформления. Кроме того, у большинства банков есть специальные программы, в рамках которых они сотрудничают с предпринимателями.
Несмотря на лояльные условия, прежде чем оформить бизнес-кредит, оцените возможные риски. Посмотрим, сможешь ли ты вернуть его. В каком случае это может стать невозможным и какова вероятность такого случая?
Начинающему предпринимателю следует с осторожностью использовать этот метод финансирования. Чтобы получить деньги на открытие и развитие бизнеса с нуля, вам необходимо соответствовать требованиям выбранного банка и выполнить все условия.
Как правило, это обязательное оформление страхового полиса, предоставление залога или поручителя, а также предоставление бизнес-плана. При этом желательно составить две версии документа: полную и краткую с наиболее важными моментами для более быстрого изучения сотрудниками банка. Важно проверить свою кредитную историю и закрыть возможные просрочки.
Вероятность одобрения заявки также будет зависеть от того, для чего предпринимателю нужны деньги. Чаще всего это увеличение оборотного капитала, покупка техники или оборудования, а также приобретение лицензий на работу.
В кредите обычно отказывают предпринимателям, которые не могут самостоятельно покрыть хотя бы часть затрат на открытие бизнеса. Также вероятнее всего отказ получат те, у кого есть непогашенные кредиты и штрафы, либо организации, признанные банкротами или имеющие убыточный бизнес-план. Получить деньги для бизнеса с нуля сложно. Но это все же возможно, если специалисты банка признают перспективность целей бизнеса.
To improve your chances of being approved, you can seek help from organizations that will apply for you to the bank. Such funds operate in 82 constituent entities of the Federation. For example, the Moscow Small Business Lending Assistance Fund, the Small and Medium Business Lending Assistance Fund, St. Petersburg and others. The guarantee is provided on a paid basis, on average, the amount is 0,75% per annum of the amount of the guarantee.
| Преимущества кредитования бизнеса в банке | Минусы кредитования бизнеса в банке |
| Низкие процентные ставки | Высокие риски невозврата кредита в случае банкротства бизнеса |
| Простота регистрации | Необходимость бизнес-плана |
| Долгосрочная ссуда | Вы должны соответствовать требованиям банка и выполнить все условия. |
| Специальные программы для бизнеса в некоторых банках | Высокая вероятность неудачи, особенно для начинающего бизнеса |
| Легче получить, чем государственные субсидии | |
| Возможна помощь коммерческих организаций в поручительствах перед банком. |
Партнеры
Прежде чем приступить к поиску делового партнера, необходимо понимать, что этот человек станет совладельцем вашего бизнеса. Лучше всего, если партнер понадобится для открытия предприятия с небольшим риском разорения, например, магазина или организации общественного питания.
Преимущество делового партнерства – многократное увеличение стартового капитала. Кроме того, если необходимы дополнительные финансовые вливания, каждый из партнеров может взять кредит или выдать поручительство на второго партнера.
При этом нужно понимать, что любой из участников может принять решение выйти из бизнеса и потребовать свою долю. Он также имеет право продать свою часть бизнеса третьему лицу. В связи с этим необходимо тщательно оценить надежность потенциального партнера. Хорошо, если он является специалистом в выбранной области, но важно, чтобы ему можно было доверять.
Прежде чем официально оформить партнерство, разработайте бизнес-план, который устроит всех. Составьте договор, где зафиксируете все вопросы по совместному ведению бизнеса.
Если подходящего человека на примете нет, попробуйте найти его на одном из специальных интернет-сайтов. Кроме того, там вы сможете представить свой проект или уже действующий бизнес и получить дополнительные инвестиции.
| Преимущества партнерства | Минусы партнерства |
| Увеличение стартового капитала | Риск выхода партнера из бизнеса или продажи доли |
| Возможность получения двух кредитов для бизнеса | Вам нужно найти человека, которому вы сможете полностью доверять. |
| Вам не придется искать поручителя для банка, им может стать партнер |
Частные инвесторы
Хотя это похоже на партнерство, это немного другой способ финансирования. Привлечение частного инвестора предполагает получение денег на развитие бизнеса без непосредственного участия инвестора в ведении бизнеса. Больше всего этот метод подойдет тем, кто планирует предложить рынку уникальный продукт или открыть новую технологию.
Преимуществом метода можно назвать то, что деньги на реализацию идеи не нужно экономить. Также вам не придется рисковать при подаче заявки на банковский кредит. Проект можно реализовать на деньги инвестора, который не будет вмешиваться в процессы, а лишь дождаться возврата дивидендов.
Есть и риски. Например, помимо долга инвестору необходимо отдать часть прибыли, которая заранее оговаривается в договоре. Кроме того, если в какой-то момент бизнес придется ликвидировать, деньги первым получит инвестор. Может даже случиться так, что предприниматель задолжал определенную сумму третьим лицам.
Вы также можете обратиться к уже состоявшимся бизнесменам. Иногда они инвестируют в проекты, которые кажутся им интересными. Но важно представить не только идею, но и соответствующие расчеты, которые покажут рентабельность бизнеса.
Есть еще инвестиционные фонды. Это организации, деятельность которых заключается в поддержке бизнеса и получении прибыли за счет инвестиций. Они тщательно подходят к отбору кандидатов, в чей бизнес будут вложены деньги. Прежде чем обращаться в такую организацию, необходимо разработать подробный бизнес-план. Искать инвесторов можно на специализированных сайтах.
| Преимущества частных инвесторов | Недостатки частных инвесторов |
| Вы можете получить деньги на разработку, не привлекая к ведению бизнеса сторонних людей | Вам необходимо предоставить подробный бизнес-план с расчетами и защитить свою идею. |
| Не нужно копить деньги или идти в банк | Часть прибыли придется отдать инвестору |
| Высокая вероятность получения денег при наличии гарантии возврата денег | Если бизнес терпит неудачу, в первую очередь нужно расплатиться с инвестором |
Краудфандинг
Чаще всего этим методом собирают деньги на благотворительность. Вы также можете получить необходимую сумму для бизнеса, но процесс займет больше времени.
Главное преимущество краудфандинга в том, что в проект можно привлечь сразу несколько инвесторов. Для начинающего предпринимателя это означает возможность начать бизнес практически без собственных средств. Кроме того, вы сможете рекламировать свои услуги на рынке и оценивать будущий спрос на них.
Есть и риски. К этому методу привлечения капитала стоит подходить с осторожностью, так как в случае провала бизнес-идеи репутация будет потеряна и начать бизнес в дальнейшем будет очень сложно.
Чтобы получить деньги посредством краудфандинга, вам необходимо зарегистрироваться на специальной платформе в Интернете, рассказать о своем проекте и прикрепить видеопрезентацию.
| Плюсы краудфандинга | Минусы краудфандинга |
| Инвесторы будут выделять деньги на развитие, но не будут участвовать в ведении бизнеса | Инвесторы принимают решение на основании подробного бизнес-плана с расчетами |
| Вам не придется ждать пока накопится необходимая сумма или брать кредит в банке | Определенный процент прибыли придется отдавать инвесторам. |
| За счет того, что могут участвовать сразу несколько инвесторов, сумма будет больше. | Если новый бизнес пойдет не очень хорошо, вам все равно придется расплачиваться с инвесторами. |
| Вы можете начать новый бизнес практически без собственного капитала | Сбор необходимой суммы может занять много времени. |
Советы экспертов
Эксперты дали рекомендации, как предпринимателю найти нужную сумму для развития бизнеса и сделать его максимально прибыльным.
- Не стоит подавать заявку на кредит, если бизнес пока существует только на бумаге. Может оказаться, что идея не сработает, и предприниматель останется в долгу на крупную сумму. Лучше попытаться найти для этого бесплатную помощь.
- Лучший вариант на начальном этапе – обратиться за помощью к государству. Если это невозможно или в субсидии было отказано, то стоит попробовать получить кредит в специальных фондах развития бизнеса.
- Получить бесплатную консультацию можно в центре «Мой бизнес», который доступен в каждом регионе.
- В 2022 году ИТ-компании получили дополнительные меры поддержки. Если вы собираетесь развиваться в этой сфере, то обо всех льготах вы можете узнать на сайте ФНС в разделе «Меры поддержки».
- Существует безвозмездная помощь со стороны государства в виде субсидий, грантов и других проектов. При целевом использовании средств и правильном оформлении документации деньги возвращать не придется.
В любом случае, прежде чем использовать тот или иной метод, стоит оценить возможные риски. И заранее решить, что делать, если бизнес придется закрыть.
Популярные вопросы и ответы
Мы попросили экспертов, бизнес-консультантов ответить на самые частые вопросы читателей. Мария Татаринцева, руководитель ГК КПСС Абрамова Александра и юрист, общественный деятель, председатель правления Московской коллегии адвокатов «Андреев, Бодров, Гузенко и партнеры», председатель международного центра развития молодежных инициатив «Поколение права». Андрей Андреев.
Какой способ получения денег на открытие и развитие бизнеса выбрать индивидуальному предпринимателю (ИП)?
Вы можете подать заявку на поддержку государства и получить целевые средства по различным федеральным или региональным программам – субсидии, гранты. Если «свободных» денег нет, следует обратиться за льготными займами и кредитами или льготным лизингом в фонды развития бизнеса. Заемные средства здесь доступны под 1-5% годовых, что значительно ниже рыночных ставок в банках.
Александр Абрамов рассказал, что деньги для бизнеса можно получить как на федеральном, так и на местном уровне. Например, 60 рублей выдают желающим «работать на себя» в рамках программы «Помощь начинающим предпринимателям». Индивидуальному предпринимателю, желающему получить эти деньги, необходимо обратиться в местное отделение службы занятости. Выданные средства не подлежат возврату, но необходимо будет письменно подтвердить расходование субсидии.
Еще субсидию для бизнеса могут получить индивидуальные предприниматели, открывшиеся и ведущие деятельность не менее 12 месяцев, при этом необходимо стать соинвестором собственного проекта и вложить не менее 20-30% от общей стоимости. в его реализации. У индивидуального предпринимателя не должно быть никаких налоговых, кредитных, пенсионных и других долгов. Для получения субсидии индивидуальным предпринимателям необходимо обратиться в Фонд содействия малому бизнесу или соответствующие министерские структуры экономического развития и промышленной политики.
It is also possible to conclude a social contract, which is an agreement between the social security authority and the citizen. As part of the agreements, the institution develops an individual “road map” of actions for the person who applied for help, and he undertakes to perform the actions specified in the agreement. For example, open a business, find a job, retrain. A social contract is concluded on the basis of the state program of the Federation “Social Support for Citizens”.
Андрей Андреев считает, что существует несколько способов привлечения средств на развитие бизнеса, и каждый из них имеет свои сильные и слабые стороны. Прежде всего необходимо понять, можно ли будет использовать собственные средства. Учитывая, что индивидуальные предприниматели как организационная форма используются малыми компаниями, относящимися к малому бизнесу, говорить об этом вполне реально. Безусловный плюс – независимость и отсутствие обязательств. В случае неудачи предприниматель теряет только собственные средства. С другой стороны, накопление необходимой суммы может занять много времени, и актуальность продукта/услуги пропадет.
Каковы меры поддержки для открытия и развития бизнеса?
Александр Абрамов сообщил, что сокращаются налоговые отчисления для предпринимателей, в частности, переносятся сроки выплат, вводится мораторий на банкротство и нулевые налоговые ставки, снижается НДФЛ на расходы и принимаются другие меры.
Для отдельных отраслей, например, IT-компаний, сейчас предусмотрен ряд мер поддержки. Например, приостановка налоговых проверок до 03.03.2025/2022/2024 и обнуление налога на прибыль за 3-2022 года. ИТ-компании, прошедшие аккредитацию Минкомсвязи, получат дополнительные меры господдержки: льготные кредиты под XNUMX%, налоговые льготы по доходам от рекламы, отсрочку от армии для сотрудников и другие бонусы. Более подробную информацию об этом можно найти на сайте ФНС нашей страны в разделе «Меры поддержки – XNUMX».4.
По словам Андрея Андреева, с февраля 2022 года развивается государственная цифровая платформа для МСП, единое пространство, где собраны меры поддержки бизнеса, есть возможность поиска клиентов и поставщиков, бизнес-обучение, функция проверки контрагентов и другое. возможности разрабатываются.
18 января в первом чтении был принят законопроект, позволяющий крупнейшим госкомпаниям или частично госкомпаниям развивать собственных подрядчиков из секторов малого и среднего бизнеса. Для этого будут использоваться не только меры финансовой поддержки, но и правовые и методические формы. Так небольшие фирмы приобретут опыт сотрудничества с крупнейшими заказчиками.
Существует ли безвозмездная помощь для открытия и развития бизнеса со стороны государства?
• гранты фондов поддержки предпринимательства. Например, в Новгородской области есть Фонд развития креативной экономики;
• субсидия на открытие бизнеса от Центра занятости;
• субсидии в регионах по программам поддержки молодежного или женского предпринимательства;
• субсидии для определенных сфер деятельности, например сельского хозяйства;
• социальный контракт соцобеспечения на открытие бизнеса для людей с низкими доходами.
Андрей Андреев отметил, что существуют различные государственные субсидии и гранты для открытия и развития бизнеса на безвозвратной основе. Например, в Москве сейчас действуют программы развития сетей быстрого питания от 1 до 5 млн руб., создания импортозамещающих производств – до 100 млн руб., субсидии на компенсацию до 95% затрат на производство. обучение сотрудников компаний и индивидуальных предпринимателей.
Источники
- 209-ФЗ http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52144/
- Статья 209 14-ФЗ от 24.04.2007, 01.01.2022, с изменениями от 52144 января XNUMX http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_XNUMX/
- Budget Code of the Federation” of July 31.07.1998, 145 N 28.05.2022-FZ (as amended on May 19702, XNUMX) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_XNUMX/
- https://www.nalog.gov.ru/rn77/anticrisis2022/
Саламатсызбы,жеке ишкерлерди колдоо борборунун?