Промышленная ипотека в 2022 году в нашей стране

Содержание:

Что такое промышленная ипотека простыми словами
Главное о промышленной ипотеке с господдержкой
Постановление Правительства «О промышленной ипотеке»
Условия промышленной ипотеки
- Требования банка к заемщикам
- Требования банка к недвижимости
Программы промышленной ипотеки
Список банков, в которых можно получить промышленную ипотеку
Как получить промышленную ипотеку
Советы экспертов
Популярные вопросы и ответы

Our Country is launching a new business support measure — industrial mortgage. This initiative of the Government of the Federation was proposed to spur domestic production. We will tell you how the new preferential industrial mortgage will work and in which banks you can get it in 2022

– Back in early June 2022, Prime Minister Mikhail Mishustin instructed the Ministry of Industry and Trade, the Ministry of Finance, and the Ministry of Economic Development of the Federation to develop a new measure of state support. It was presented at SPIEF 2022 and is already arousing considerable interest among representatives of small and medium-sized businesses,” says the head of the real estate department at Bugrov and Partners Полина Меркеева.

Расскажем, как будет работать новая мера господдержки и в каких банках можно будет получить промышленную ипотеку в 2022 году.

Что такое промышленная ипотека простыми словами

Промышленная ипотека – это кредит наличными от банка под залог недвижимости. Бизнес может взять на себя покупку готовой промышленной площадки и быстро запустить производство. Эта ипотека с господдержкой, то есть будет иметь льготную ставку, которая ниже среднерыночной. Его будет софинансировать государство.

Главное о промышленной ипотеке с господдержкой

Кто может быть заемщиком	Бизнес, который ищет новую производственную площадку и девелоперов, строящих промышленные объекты
Максимальная процентная ставка	Делай 5% годовикс
Максимальная сумма кредита	До 500 млн рублей – для бизнеса; до 2 млрд рублей – для застройщиков
Срок кредита	До 7 лет для бизнеса; до 10 лет для разработчиков
Требование к недвижимости	Кредит обеспечен готовыми производственными площадками.

Постановление Правительства «О промышленной ипотеке»

Документ пока не опубликован. В 2022 году программа индустриальной ипотеки находится в разработке. Когда ключевые ведомства (это Минфин, Минэкономразвития и Минпромторг) проработают все детали и положения, а затем согласуют их с премьер-министром, будет опубликован указ о промышленной ипотеке. .

Условия промышленной ипотеки

В настоящее время не существует полных условий по этому поддерживаемому государством кредиту. Одно можно сказать наверняка – ставка составит 5% годовых, как заявил премьер-министр Михаил Мишустин.

— Этот вид кредитования направлен на поддержку предприятий промышленного сектора, а также МСП (малого и среднего бизнеса). Именно они смогут воспользоваться новой кредитной программой. Кроме того, под программу «промышленной ипотеки» подпадают и девелоперы промышленной недвижимости — девелоперы индустриальных парков и индустриальных технопарков», — рассказала Полина Меркеева.

Требования банка к заемщикам

Obviously, loans will be issued to tax residents of the Federation – that is, the company pays most of the taxes in Our Country. Based on the name “industrial”, we can conclude that loans will be issued by LLC. Will individual entrepreneurs be supported? Quite possible.

There will probably be requirements for the amount of the company’s annual revenue and the period of business activity – in other words, how long the company has been in existence and has been operating. Surely they will take into account the type of activity of the borrower: at a minimum, it must comply with the legislation of the Federation. As a maximum, a specific list of industries that can qualify for an industrial mortgage may appear.

Требования банка к недвижимости

Льготные кредиты будут выдаваться на приобретение готовых производственных площадок у промышленных застройщиков (строителей). То есть это своего рода залог промышленных новостроек.

Программы промышленной ипотеки

Теперь мы знаем о двух программах льготного кредитования. Первый предназначен для отраслей, которые хотят приобрести новый участок. Для них доступна ипотека под 5% на сумму до 500 млн рублей на срок до семи лет.

Вторая программа промышленной ипотеки предназначена для девелоперов (строителей), возводящих промышленные объекты. Им дадут до 2 миллиардов рублей на срок до десяти лет.

— Региональная инициатива Тверской области интересна¹. Они реализуют собственную программу «промышленной ипотеки». Цель: поддержка предприятий в строительстве новых производственных помещений, складов, а также приобретении готовых производственных и логистических помещений. Сумма кредита в этом случае составляет от 20 до 80 миллионов рублей сроком на десять лет под 1% годовых, но с финансовыми гарантиями. При этом были разработаны критерии отбора проектов, а также требования к заемщику. В будущем эту программу можно также взять за основу федеральной программы промышленной ипотеки.

Список банков, в которых можно получить промышленную ипотеку

Когда будет опубликовано решение по промипотеке и будет четко понятен механизм субсидирования, банки будут решать, выдавать такие кредиты или нет. Можно предположить, что первыми на них согласятся крупные игроки, отрезанные санкциями на внешних рынках. В этих условиях количество их клиентов сократилось, а значит, поиск новых актуален как никогда.

Более того, такая ипотека выгодна банкам. Ведь ставка 5% является субсидированной. Другими словами, государство будет доплачивать банку за заемщика.

Как получить промышленную ипотеку

Данная инструкция является предварительной и основана на предположениях о том, как может работать механизм промышленной ипотеки. Точного регулирования сейчас нет. Как только он появится, мы обновим материал.

1. Соберите пакет документов

Кредитуя бизнес, банки спрашивают:

заполнить форму по форме банка;
предоставить регистрационные и учредительные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя;
финансовая отчетность;
деловые документы.

Учитывая, что это ипотека, то есть кредит под залог объекта недвижимости, скорее всего потребуются документы от застройщика, а также оценка стоимости промплощадки.

2. Выберите банк

Легче всего бизнесу работать с финансовыми учреждениями, в которых у него уже есть расчетный счет. Не исключено, что банки будут кредитовать по более низкой ставке. Потому что 5% — это максимальная ставка. Чтобы «переманить» бизнес к себе, процент годовых можно снизить.

3. Дождитесь одобрения и закройте сделку.

Когда все документы готовы и кредитор выбран, остается только получить одобрение. В случае бизнес-кредитования процедура всегда дольше, чем в потребительском кредитовании. Риски выше, а суммы кредита больше. Однако банкам также невыгодно затягивать процедуру.

Советы экспертов

Мы попросили руководителя департамента недвижимости «Бугров и партнеры» Полину Меркееву высказать свое мнение о новой программе индустриальной ипотеки в 2022 году.

«Сложившаяся политическая ситуация существенно повлияла на развитие промышленности в нашей стране, а также логистики, в результате произошла переориентация торговли с западной на восточную.

Таким образом, возникла необходимость освоения новых географических районов и развития промышленности в регионах Сибири и Дальнего Востока. В связи с этим было принято решение о запуске выдачи промышленной ипотеки.

Есть опасения, что льготная процентная ставка будет применяться только в течение первого года. Но нам нужно дождаться публикации официального решения».