Тарифы ОСАГО в 2022 году

Основная цель реформы ОСАГО – сделать цену полиса более справедливой. Теперь все платят плюс/минус одинаково. Факторов, влияющих на стоимость, всего пять: регион регистрации, мощность двигателя, возраст водителя, его стаж вождения и то, как часто он попадает в аварии.

Этот набор факторов не менялся с 2003 года. И за это время многое изменилось. Самое главное, что страховщики накопили статистику и могут использовать системы больших данных. То есть привязать стоимость полиса к реальному риску попадания конкретного водителя в аварию. Чтобы лихачи платили за полис больше, а осторожные – меньше.

Основные изменения в тарифах ОСАГО

Было бы неправильно взять и сразу изменить всю систему. Тогда стоимость полиса резко изменится. Поэтому ЦБ делает все постепенно. В частности, постепенно расширяют коридор тарифных ставок. За последние годы он увеличился на 30% как вверх, так и вниз.

"Банк нашей страны планирует расширить тарифный коридор ОСАГО, чтобы страховые компании могли устанавливать более низкий тариф для осторожных водителей и более высокий тариф для тех, кто рискованно ездит и нарушает правила дорожного движения", - говорится в сообщении ЦБ.

Теперь минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц составляет 2224 рубль, и максимум 5980 рублей. Для юридических лиц и водителей такси с правами свои тарифы.

– Из-за высокой аварийности, значительной разницы в уровне водителей и существенного занижения тарифов наибольшее расширение коридора предусмотрено для такси. Расширение коридора позволит рублю эффективно воздействовать на недисциплинированных таксистов и снизить тариф для осторожных водителей, пояснили в пресс-службе ЦБ.

Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2022 году (руб.)*:

Тарифный коридор ОСАГО с учетом регионального коэффициента в Москве в 2022 году (руб.):

Что изменилось в системе ОСАГО в 2021 году

• Сняли запрет на работу электронного договора ОСАГО в день заключения (ранее нужно было ждать 72 часа). Однако страховщики имеют право решать, какой срок установить.
• Вы можете удаленно расторгнуть или внести изменения в договор автострахования (на этапе тестирования).
• Продажа полисов не зависит от прохождения техосмотра – он действителен только для физических лиц.

Что изменилось в системе ОСАГО в 2022 году

• С 1 апреля появились новые бонусно-малусные коэффициенты – КБМ. Они нужны для поощрения водителей к безаварийному вождению. И наоборот: для частых участников ДТП (по их вине) полисы будут дороже. В 2022 году минимальный коэффициент, по которому рассчитывается сумма страховой премии (то есть цены ОСАГО), снизился с 0,5 до 0,46. То есть теперь максимальная скидка по полису составляет 54%. Его получат те, кто избегал несчастных случаев в течение десяти и более лет. Не повезло тем, кто стал виновником дорожно-транспортного происшествия. Для них увеличен максимальный коэффициент: до 3,92 (было 2,45). Новые коэффициенты действительны до 31 марта 2023 года.
• Обновлены руководства по автозапчастям. Они рассчитывают сумму компенсации. Цены за последние годы подскочили, поэтому в документах это учтено.

Какие факторы влияют на цену ОСАГО

Их довольно много. Они ясны и понятны. Есть целые таблицы коэффициентов³. Например, по региону регистрации, мощности автомобиля или возрасту водителя. При этом часть личностных факторов для определения базовой ставки была передана самим страховым компаниям. Запрещены они были только откровенно дискриминационно: например, по национальному признаку или вероисповеданию.

– Нет смысла говорить о точном списке факторов, которые будут использованы. Но на ум приходят примеры, которые мы видели у зарубежных коллег. Это время эксплуатации автомобиля и частота использования. При использовании телематики можно увидеть стиль вождения автомобилиста. Косвенные факторы – наличие семьи владельца автомобиля и других объектов собственности. Обычно это указывает на более сдержанный стиль вождения. Заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин.

Подорожают ли полисы ОСАГО?

В ЦБ считают, что нынешние тарифы сбалансированы. Теперь на них влияет не только обозначенный коридор, но и страховые компании. Однако цены вряд ли вырастут. Рынок очень конкурентный. Идет борьба за хороших водителей.

Однако, чтобы избежать завышения цен, страховые компании установили потолок стоимости полиса. Согласно этим правилам, цена ОСАГО не может превышать базовую ставку с учетом региона более чем в три раза. Например, если вы проживаете в Москве (где региональный коэффициент равен 1,8) и страховщик рассчитал для вас базовую ставку в 5000 рублей, то максимальная стоимость полиса для вас составит 4140 рублей (5000 х 1,8 рублей). 0,46 х 3,92). А если, наоборот, вы частый виновник ДТП с максимальной КБМ (5000), то расчет будет 1,8 х 3,92 х 35 = XNUMX рублей.

Обратите внимание, страховщики также учитывают возраст водителя и стаж вождения, поэтому в вашем случае расчеты могут быть другими.

Какие еще коэффициенты изменятся

Ранее ЦБ внес изменения и в другие действующие коэффициенты. В частности, по возрасту и стажу вождения. Небольшие корректировки, основанные на статистике, были для всех возрастов. Всего в новой системе автомобилисты разделены на 58 категорий в зависимости от возраста и стажа вождения.

При этом региональный коэффициент пока не затронут. Его планировалось отменить на следующем этапе реформы в 2022 году. Как выяснилось на основе многолетней статистики, место проживания если и влияет на степень риска, то лишь косвенно. Гораздо большую роль играют личные качества водителя. Но быстро отказаться от нынешней системы будет сложно. Пока не ясно, будет ли региональная привязка отменена в 2022 году, учитывая нестабильную экономическую ситуацию.

"Мы будем аккуратно и постепенно отходить от этих коэффициентов", - пояснил он. Владимир Чистюхин.

По его словам, это необходимо, чтобы избежать резких колебаний стоимости. После отмены регионального коэффициента цена полиса в среднем снизится для жителей тех регионов, где этот коэффициент высок. А у жителей тех регионов, где он низкий, он, наоборот, увеличится. Напомним, сейчас максимальный региональный коэффициент составляет 1,88; минимум 0,68.

Новые правила техосмотра в 2022 году

Чтобы купить ОСАГО, вам больше не нужно предъявлять диагностическую карту. Но это касается только частного транспорта – физических лиц. Это связано с тем, что в нашей стране не везде пункты техосмотра работают должным образом. Кроме того, аварии по причине неисправного состояния автомобилей в общем количестве ДТП составляют мизерный процент (0,1% по данным ГИБДД).

Однако теперь страховые компании имеют право продавать полисы подороже тем автовладельцам, которые не прошли техосмотр. При этом смягчение законодательства не освобождает от обязанности пройти процедуру в любом случае. С 1 марта 2022 года штраф за управление автомобилем, не прошедшим техосмотр, составит 2000 рублей (до этого максимум 800 рублей). Кроме того, камеры смогут это записывать.

Популярные вопросы и ответы

Источники

1. http://cbr.ru/press/event/?id=6894

2. https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/403224566/

3. https://cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/2495