Передаются ли финансовые трудности по наследству?

Маркетолог и консультант по социальным сетям Мария М. думала, что выросла в бедной семье. Ее мать, домохозяйка, крайне экономно распоряжалась семейным бюджетом и практически не тратила деньги ни на что, кроме еды и коммунальных услуг. Семейные развлечения включали в себя прогулки по городским паркам и походы в именинные кафе.

Только после окончания университета Мария узнала, что ее отец, инженер-программист, хорошо зарабатывает. Почему мать была такой скупой? Причиной стало ее собственное небогатое детство в деревне: большая семья едва сводила концы с концами. Ощущение постоянной нехватки денег прикрепилось к ней на всю жизнь, и свои переживания она передала дочери.

«Я жестко ограничиваю бюджет», — признается Мария. Она вполне может жить на широкую ногу, но мысль о превышении минимальных расходов ее пугает: «Я чувствую странную смесь ужаса и маниакального восторга и не могу определиться». Мария продолжает питаться замороженными полуфабрикатами, не решается обновить гардероб и купить новый компьютер.

ДНК ваших денег

Мария «заразилась» излишней бережливостью от матери и повторяет ту же модель поведения, в которой выросла. Многие из нас делают то же самое и не осознают, что действуют в рамках поведенческого клише.

«Наше исследование показывает, что отношение, которое мы испытываем к деньгам в детстве, определяет наши финансовые решения в дальнейшей жизни», — говорит Эдвард Горовиц, психолог из Крейтонского университета (Омаха).

Впечатления детей об обращении с деньгами влияют на нас по-разному. Если вы разумно распоряжаетесь своими финансами, тратите как можно больше, вовремя выплачиваете долги, вы можете объяснить это хорошими денежными привычками, унаследованными от ваших родителей. Если вы склонны совершать финансовые ошибки, избегаете ведения бюджета и следите за банковскими счетами, возможно, причиной этого являются ваши мать и отец.

«Дети учатся на существующих моделях. Мы подражаем поведению наших родителей, — объясняет Брэд Клонц, психолог из Крейтонского университета. «Мы можем не помнить конкретного родительского отношения к деньгам, но на подсознательном уровне дети очень восприимчивы и перенимают родительскую модель».

На наши финансовые привычки влияет не только окружающая среда, но и генетика. Исследование, опубликованное в журнале «Финансы» в 2015 году, показало, что люди с вариантом одного конкретного гена в сочетании с финансовым образованием принимают лучшие финансовые решения, чем образованные люди без этого варианта гена.

Журнал политической экономии опубликовал еще одно исследование: наше отношение к сбережениям на треть зависит от генетики. Еще одно исследование было проведено в Эдинбургском университете — оно выявило генетическую природу способности к самоконтролю. Это может быть ключевым фактором, определяющим нашу тягу к неконтролируемым расходам.

Избавление от наследственной модели

Мы не можем изменить наши гены, но мы можем научиться распознавать плохие финансовые привычки, навязанные нашими родителями. Вот готовый трехэтапный план, как освободиться от семейного финансового проклятия.

Шаг 1. Помните о связи

Подумайте, как ваши родители повлияли на ваше отношение к деньгам. Ответьте на несколько вопросов:

Каким трем принципам, связанным с деньгами, вы научились у своих родителей?

Какое ваше самое раннее воспоминание связано с деньгами?

Какое самое болезненное воспоминание о деньгах?

Чего вы сейчас больше всего боитесь в финансовом отношении?

«Ответы на эти вопросы могут выявить глубоко скрытые закономерности», — объясняет профессор Клонц. — Например, если ваши родители никогда не говорили о финансах, вы можете решить, что деньги не важны в жизни. Дети, выросшие в семье расточительных родителей, рискуют унаследовать веру в то, что покупка вещей сделает их счастливыми. Такие люди используют деньги как эмоциональный пластырь от жизненных проблем».

Сравнивая поведение родственников со своим, мы открываем уникальную возможность внести позитивные изменения в сложившуюся модель. «Когда ты понимаешь, что играешь сценарий своих родителей или даже бабушек и дедушек, это может стать настоящим откровением», — говорит Клонц. — Многие винят себя в том, что живут не по средствам и не могут ничего накопить. Они думают, что у них финансовые проблемы, потому что они сумасшедшие, ленивые или глупые».

Когда вы поймете, что ваши проблемы уходят корнями в прошлое, у вас появится шанс простить себя и выработать лучшие привычки.

Шаг 2. Погрузитесь в расследование

Как только вы поймете, что ваши родители передали вам плохие финансовые привычки, выясните, почему они их сформировали. Поговорите с ними об их детстве, спросите, чему их родители учили их о деньгах.

«Многие из нас повторяют сценарии из поколения в поколение», — говорит Клонц. «Осознав, что ты играешь роль другого актера в заезженной пьесе, ты можешь переписать сценарий для себя и будущих поколений».

Клонцу удалось переписать семейный сценарий. В начале карьеры у него были серьезные финансовые трудности после неудачной рискованной инвестиции в один из стартапов 2000-х. Его мать всегда бережно относилась к деньгам и никогда не рисковала.

Клонц решил расспросить о финансовой истории семьи, пытаясь понять его склонность к рискованным операциям. Оказалось, что его дед потерял свои сбережения во время Великой депрессии и с тех пор не доверял банкам и спрятал все деньги в чулан на чердаке.

«Эта история помогла мне понять, почему моя мама так трепетно ​​относится к деньгам. И я понял свое поведение. Я думал, что семейный страх привел нас к бедности, поэтому впал в другую крайность и решился на рискованное вложение, которое привело к моему разорению.

Понимание семейной истории помогло Клонцу разработать менее рискованную инвестиционную тактику и добиться успеха.

Шаг 3. Переосмысление привычек

Допустим, родители считали, что все богатые люди подлые, поэтому иметь много денег – плохо. Вы выросли и обнаружили, что не можете откладывать деньги, потому что тратите все, что зарабатываете. Сначала спросите себя, почему у вас сформировалась эта привычка. Возможно, родители осуждали более удачливых соседей, пытаясь оправдать собственную бедность.

Затем подумайте, насколько правдиво утверждение ваших родителей. Вы можете думать так: «Некоторые богатые люди жадны, но многие успешные бизнесмены стараются помогать другим людям. Я хочу быть таким. Я буду тратить деньги на благо своей семьи и помогать другим людям. Нет ничего плохого в том, чтобы иметь много денег».

Повторяйте это каждый раз, когда ловите себя на том, что возвращаетесь к старым привычкам. Со временем новый ход мыслей заменит унаследованную идею, подпитывающую привычку тратить.

Иногда самостоятельно справиться с унаследованной моделью поведения бывает сложно. В этом случае на помощь могут прийти психологи.

Автор — Молли Триффин, журналистка, блогер.